物流是供应链金融中很重要的一个环节,物流企业主导模式为上下游提供供应链金融服务的前提是可以明确获得对抵押物的控制,在提供服务的同时获得物流服务收入,物流企业参与供应链金融服务的方式包括下设融资租赁公司、小额贷款公司等,为上下游中小企业提供融资服务。
一、物流企业的主导模式
在物流企业主导模式下,着重关心的是供应链上企业的需求、核心企业的信用、融资企业的交易数据等。物流企业主导模式有以下几个优点,第一是这种模式下,物流企业作为供应链上的核心企业,掌握着准确丰富的交易信息,对整个供应链的货物有着完全的掌控力,尤其是在存货类融资模式中更发挥着巨大的优势。
第二是物流企业的介入为供应链金融行业带入了新的业务包括质押物评估方式、担保物授信等,可以有效监管质押物,同时带来了新的利润增加空间。
这种模式也存在一定的局限性,第一是物流企业分散度高,在运输和储存方面还没有一套完整的标准体系,如果货物处于流通中,那么就很难对其进行监管;第二是物流企业通常相比于大型核心企业所拥有的资金较少,但供应链服务的进行又需要强大的资金实力。
年,顺丰成立于广东,自成立以来,顺丰始终专注于自身的发展,不断对自身的服务进行改进,配合市场的需求,采集了庞大的数据,最终快速发展逐渐走到了国内快递行业的领先地位。
年初,顺丰集团成立了金融服务事业部,目的是为客户提供更好更专业的既然服务,目前顺丰集团的供应链金融业务包括基于应收账款的保理融资、基于客户信用的“顺小贷”、基于货权的仓储融资等。
怡亚通是一家专业进行供应链金融服务的公司,涉及众多的行业,它于年开展了供应链金融服务并且是作为一家第三方物流公司进入供应链的,公司将供应链上的核心企业与上下游企业紧密联系在一起,推动供应链金融服务的发展,保障资金的正常流动。
目前,公司的业务主要通过旗下的宇商小额贷款公司、宇商租赁公司完成,利用B2B宇商网及其线下平台,完成服务于链上企业的供应链金融业务。
二、海尔集团公司概况及供应链金融业务背景
1.海尔集团公司概况
海尔集团成立于年,最开始主要是制造销售冰箱的,中间甚至濒临破产,直到后来规模渐渐变大,成为家电行业的龙头品牌。自成立以来,客户的需求一直都是海尔所不断追求的,令客户满意也一直是海尔的目标,企业也在不断朝着健康强大的方向发展,最终年海尔集团在上海证券交易所上市。
海尔集团的业务包括各种家用电器的生产和销售,在十几年的快速发展中,海尔会制定最适合当下发展的战略,如在-年,海尔以品牌战略为主,在这一阶段,很多企业只抓产量,不抓质量,但海尔集团却严格把控质量,当时家电行业供过于求,海尔集团凭借品牌的高质量赢得了竞争力。
在-年,很多企业认为应该专业化而不应该多元化,但海尔集团却运用多元化战略,使企业得到进一步的扩张;在-年,由于中国加入WTO,所以鼓励国内很多企业走出国门,走向国际,但由于出去之后很难立足,大部分企业还是选择回国发展,海尔集团却凭借自己特有的“市场链”管理,在国际上有了一席之地。
年至今,由于互联网的发展,海尔实现了从全球化战略到网络化战略的转变,创造出顾客的商业模式就是“人单合一双赢”模式,对企业的发展产生了深远的影响。
作为全球领先的家电制造行业,海尔集团的品牌具有强大的影响力,在同行业的销售量排名中,总是连续几年名列前茅,且在年正式入围《财富》强。
互联网的高速发展让海尔集团看到了机遇,海尔不断突破自己,想要跳出制造业这个相对而言已经形成固定模式的框架,努力将自身的资源整合起来,以及想要很好地利用自己雄厚的资金。
于是,供应链金融在海尔集团创新发展了出来,海尔集团用自己的上下游客户资源和强大的数据信息支持着上下游企业的发展,解决了上下游中小企业资金紧缺的问题并同时提升了自身的竞争力,实现企业的可持续发展。
年,海尔集团成立了自己旗下的供应链平台,最终推出了日日顺平台,年9月供应链金融平台正式出现在市场上,为海尔日日顺平台的企业提供融资服务,年12月海尔集团建立“海融易”融资平台,开拓了上游供应商的融资业务。
2.海尔供应链金融业务背景
随着互联网的不断发展,金融业也开始将互联网运用到自己的业务中,供应链金融的参与企业也在不断增多,包括互联网企业、物流企业、电商平台、商业银行、大型企业等,大家都在设法创新将互联网技术与供应链金融很好地结合起来。
海尔集团是全球领先的家电制造企业,在多年的发展中,积累了丰富的客户资源以及掌握了大量的数据信息,海尔集团对其上下游企业的财务、经营状况有着充分的了解。
年,海尔集团开始专注于对产业的升级,开始实施平台化战略,互联网技术的发展使得企业想要向平台化发展,海尔集团提出了建立线上的产业平台。
同时,由于客户对产品提出了更高的要求,海尔集团为了满足客户的需求,改变了传统的产销分离模式,转而变为依据客户需求以及对客户以往交易数据的分析,为其特别定制所需要的产品,这对一直处于传统制造业的海尔集团提出了更高的要求。
平台化战略要求渠道扁平化,减少在服务客户过程中所不必要的环节,这样不仅可以提高海尔集团销售货物的效率,还能在市场发生变化时快速做出相应的反应,不至于影响到后续的环节,使整个链条断掉。去掉中间环节之后,上下游的中小企业可以直接与生产对接,根据自身的发展状况及需求与厂商洽谈自己所需要的货物数量。
在传统的模式下,海尔集团会要求经销商在提出采购计划时就预付一部分资金,等到资金到账时,海尔集团的工厂会组织开始生产,在完全生产完成后再通知经销商支付尾款、领取货物。
由于在中间存在很多经销商,一些规模较大的经销商是有足够时间去得到资金然后补齐生产的后续尾款。
但当海尔集团实施平台化战略,将这些中间环节省去后,海尔集团直接面对的就是规模较小的中小企业,大部分中小企业都存在相同的问题包括财务状况无法轻易获得、信用不高、资产不足等问题,导致其很难从银行等金融机构得到资金支持,从而影响到下一步的生产,这样资金就更加无法正常周转,最终产生不良的后果。
三、海尔供应链金融业务模式
海尔集团利用其丰富的客户资源与大量的数据信息,制定出了开展供应链金融业务的两种模式,分别为“货押模式”和“信用模式”。
“货押模式”是供应链金融的一种解决方案,其主要内容包括但不限于节日促销、抢购人气商品、专卖店举办的活动等,是为了解决经销商大量购买所带来的的财务问题而设计的。运用“信用模式”是去解决与企业交易频繁的中小企业所发生的日常交易所产生的财务问题。
1.海尔供应链金融货押模式
海尔集团的“货押模式”从字面意思上理解就是把货物当作质押品,因为可以控制货物在生产出来之后可以很好地仓储在企业指定的仓库中,加上海尔集团与银行签订了合作协定,所以银行可以相对放心的将资金借给下游的经销商,下游的经销商也可以很好地解决融资困难的问题。
“货押模式”可以顺畅实施还依赖于海尔集团旗下的日日顺物流,质押的货物大多数都是由企业旗下的物流公司配送的,日日顺物流参与供应链金融的全过程,可以从物流方面控制货物,进而控制资金的流动。
“货物质押”模式首先要求下游经销商有30%的预付资金,这部分必须是下游经销商的自有资金,然后不管是下订单、收付款项、通知生产、通知提货等都必须经由日日顺平台办理,这样可以使整个链上各方的参与者通过平台聚集在一起,也可以使信息透明,有一定的风险保障。
总的来说,“货押”模式相对来说是一个相对低风险的模式,如果下游经销商实在无法偿还贷款,那么日日顺平台会将质押的货物卖出,得到的资金会还给银行。
2.海尔供应链金融信用模式
“信用模式”所依据的是对经销商过去的销售、信用状况的分析结果,以此来决定是否会向下游经销商提供资金。在信用模式下,第一步是下游经销商向日日顺平台提交当月的预购订单。
第二步是日日顺在接收到下游经销商的预购订单后通知海尔智慧工厂依据订单需求开始进行生产;第三步是与海尔集团合作的银行会依据下游经销商的交易数据具体分析评估下游经销商的经营状况与信用状况,然后提供信用贷款。
第四步是日日顺平台